Les fondamentaux

En quoi consiste le financement participatif ?

Le financement participatif (crowdfunding en anglais) est un nouveau mode de financement permettant au grand public de soutenir financièrement et collectivement des projets qui le séduisent. Aideprojet utilise deux offres de financement participatif : qui veut être mon associé (contrepartie avec les parts sociales) et prêt rémunéré (avec le taux d'intérêt). Le financement participatif permet également à des acteurs professionnels (investisseurs, entreprises, etc.) de soutenir des projets innovants.

Les avantages que propose Aideprojet

En tant que porteur de projet :

  • Obtenir, simplement et rapidement, un financement pour votre projet,
  • Fédérer une communauté de personnes autour de votre projet et faire parler de vous,
  • Dialoguer directement avec les contributeurs,
  • Développer la notoriété de votre entreprise, de votre savoir-faire et de vos produits,
  • Véhiculer l’image d’une entreprise innovante, dynamique et humaine,
  • Avoir un accompagnement complet et professionnel.

En tant que contributeur :

  • Soutenir financièrement des projets porteurs et qui vous tiennent à coeur,
  • Participer au développement du tissu économique du territoire,
  • Bénéficier de contreparties inédites et exclusives et/ou percevoir des intérêts attractifs à la suite de votre placement (allant jusqu’à 10%),
  • En tant que futur co-associé, vivre de l’intérieur le développement des projets soutenus.

Les 4 étapes clés des contributeurs

1. Découvrez des projets innovants sélectionnés par notre équipe d’experts.
2. Choisissez les projets que vous souhaitez soutenir en ayant en contrepartie des parts sociales ou un taux d’intérêt.
3. Soutenez financièrement ces projets en fonction du montant que vous souhaitez allouer et selon vos capacités financières.
4. Profitez de vos contreparties grâce aux parts sociales ou soyez remboursé en taux intérêts allant jusqu’à 10%

Qu’est qu’Aideprojet ?

Aideprojet est une plateforme collaborative et de financement participatif dont la mission est de rapprocher des entrepreneurs talentueux et d’investisseurs engagés pour financer des projets ayant un impact positif sur les territoires. Plus qu’une offre alternative du financement traditionnel. Aideprojet est un lieu d’échange, de partage, d’accompagnement, de conseil et de solidarité entre une communauté d’investisseurs et de porteurs de projet . Votre aventure vers votre levée de fonds commence avec nous !

Quels sont les risques d’emprunter ou prêter de l’argent ?

Prêter ou emprunter de l’argent n’est pas sans risque : Nous alertons les porteurs de projets souhaitant obtenir un financement (prêt rémunéré) sur le fait qu’un crédit doit être remboursé et que pour éviter un surendettement, vous ne devez pas emprunter au-delà de vos capacités de remboursement. Nous alertons les investisseurs sur le fait qu’investir dans des sociétés non cotées peut comporter des risques spécifiques.

3 bonnes raisons d’utiliser Aideprojet

Promotion

Chaque projet sera un espace de médiatisation et d’échange en s’appuyant sur la viralité du digital comme par exemple Facebook, Instagram, et LinkedIn. De plus, votre projet ayant un fort ancrage local, il peut donner lieu à un récit de collecte médiatisé (et nous vous y aiderons).

Simple et sur mesure

Lancer sa campagne de financement est un jeu d'enfants. Dès aujourd’hui, il vous suffit de cliquer sur « Créer mon projet » et de choisir :
Sur qui veut être mon associé : complétez le formulaire comprenant vos informations personnelles, le secteur de votre projet, le nom de votre projet, le montant souhaité, la part sociale que vous souhaitez donner en échange et une brève description du projet. Une fois le projet pré-validé par notre équipe, une équipe dédiée vous accompagnera dans toutes les étapes (description, illustrations, contreparties, calibrage du montant et de la durée, formation au financement participatif, création de logo, création de charte graphique,etc soit un accompagnement personnalisé et sur mesure).
Prêt rémunéré : complétez le formulaire comprenant le secteur de votre projet, les coordonnées sociales de votre entreprise (numéro SIREN, adresse, code postal, ville), votre besoin de financement et une description de votre entreprise. Notre équipe prendra contact avec vous pour une étude approfondie de votre entreprise et de votre besoin de financement. Attention, en crédit (prêt rémunéré), pour sécuriser les intérêts des épargnants et des emprunteurs (en finançant sans fragiliser), notre équipe d’experts sélectionne uniquement les projets à forte valeur ajoutée.

Transparent et sécurisé

Avec Aideprojet, les commissions sont fixées entre 6% et 8% selon le montant du financement demandé. Ses commissions seront prélevées à la suite de l’accord des deux parties.
Nous avons un système de contrôle contre les arnaqueurs et les fraudes. De plus, nous mettons en place un suivi de documents auprès des porteurs de projet et des investisseurs.

Les porteurs de projet & les contributeurs

Qui peut lancer un projet ?

Aideprojet accompagne tous les projets, portés par des particuliers ou des sociétés, et qui contribuent à la transition économique du territoire.
Aideprojet a 3 exigences :
- Le porteur de projet doit avoir plus de 18 ans,
- Le projet doit être accepté par notre équipe,
- Le porteur de projet doit être déterminé et croire en la réussite de son projet,
- Si le porteur de projet choisit l’option prêt rémunéré, son entreprise doit avoir au minimum 2 ans d'existence.
Dans le cadre des projets en prêts rémunérés, le projet est validé par notre équipe d’experts qui s’attachera à la viabilité économique et financière du projet.
Au-delà d’un soutien au financement, Aideprojet est votre porte-parole !

Comment proposer un projet ?

Il vous suffit de cliquer sur «Créer mon projet », de choisir votre type de collecte (don avec contrepartie ou prêt rémunéré) et de compléter le formulaire associé.
Après cette étape, une personne de notre équipe prendra contact avec vous afin de vous accompagner dans la réalisation de votre projet.

Comment peut-on soutenir un projet ?

Tout d’abord, pour soutenir un projet, vous devez impérativement vous inscrire. En l’absence d’inscription, votre champ d’action se limite à la consultation des projets.
Une fois inscrit, c'est très simple :

  • Vous vous rendez sur la page du projet que vous souhaitez soutenir,
  • Vous cliquez sur le montant que vous souhaitez investir,
  • Vous renseignez les coordonnées de votre carte bancaire, puis validez.
Votre paiement est sécurisé par notre partenaire Stripe, prestataire de service de paiement. Si toutefois le projet soutenu n'atteint pas son seuil de réussite, votre contribution vous sera intégralement remboursée.

 

Y a t-il une règle pour le montant des collectes ?

Qui veut être mon associé - les projets vont de : 5 000€ à 99 M€
Prêt rémunéré - les projets vont de : 5000€ à 9.000.000 euros

Comment choisir les projets et réussir mon investissement sur Aideprojet ?

Il est important d’épargner dans les projets qui correspondent à votre profil. Si vous avez un besoin d’argent à 36 mois, nous vous encourageons à ne placer votre argent que sur des projets proposant des durées de remboursement inférieures à cette durée.
Enfin, vous choisissez en tout état de cause et liberté les projets sur lesquels vous investissez, pour vous aider, nous mettons toujours à votre disposition notre analyse de risque du projet.

Est-il possible de soutenir plusieurs projets en même temps ?

Bien évidemment, vous pouvez ainsi vous constituer un « portefeuille » de projets, visible au sein de votre profil utilisateur, accessible à partir de votre page d’accueil en cliquant en haut à droite.

Que se passe-t-il si le projet n’atteint pas le seuil de réussite ?

Toutefois, concernant le remboursement pour la catégorie “ Qui veut être mon associé ? “ :
- Si l’investisseur s'aperçoit qu’il n’a pas toutes les informations dont il a besoin, et qu’il se rend compte que le projet n’est pas fiable. Celui-ci doit contacter Aideprojet afin que l’entreprise lui rembourse les 5% correspondant à la caution.
- Si l’investisseur renonce à la dernière minute, la caution ne sera pas remboursée.
- Si le porteur de projet change d’avis sur l’investisseur, Aideprojet s’engage à le rembourser.
- Si le porteur de projet renonce ou s’il refuse à la dernière minute, il doit le justifier auprès d’Aideprojet.
Pour prêt rémunéré, si le seuil de réussite n’est pas atteint aucune somme ne sera débitée pour l’investisseur.

Peut-on récupérer les coordonnées des contributeurs ?

Vous aurez la possibilité de contacter le contributeur sur notre plateforme une fois l’accord conclu.

Comment perçoit-on la collecte ?

Les contributions sont stockées sur un compte séquestre sécurisé par notre partenaire Stripe. Une fois la collecte réussie, en dehors de la commission prélevée par Aideprojet, elle est intégralement reversée sur le compte bancaire renseigné par le porteur de projet en amont du lancement.

Lancer un projet a-t-il un coût ?

L’inscription sur la plateforme www.aideprojet.com est entièrement gratuite.
En revanche, en cas de succès de la collecte, Aideprojet percevra les commissions dans les CGU et qui sont établies en fonction du montant de la somme demandée.

Quelle est la commission de Aideprojet ?

L’inscription sur la plateforme www.aideprojet.com est entièrement gratuite.
Une fois votre projet créé, votre demande est examinée par notre équipe d’experts et acceptée uniquement dans la mesure où les chances de réussite sont élevées.
Toutefois, il est important de savoir que certains services engendrent des frais.
La rémunération d’Aideprojet est supportée par le Porteur de Projet, conformément au Contrat de prestation. Toutes offres d’investissement génèrent automatiquement un blocage de 1% en guise de caution qui est débité au moment de l’accord de l’offre entre le porteur de projet et l’investisseur.
Des frais de services sont facturés par Aideprojet aux porteurs de projet et aux investisseurs. Ils rémunèrent le travail accompli par Aideprojet au titre du suivi de la collecte, de l’accompagnement et du conseil.

1. Qui veut être mon associé ?

  Porteur de projet envers Aideprojet Investisseur envers Aideprojet Invertisseur perçoit par le porteur de projet
Commissions 6% à 8% caution de 1% Parts sociales

 

Prêt rémunéré

 

  Porteur de projet envers Aideprojet Investisseur envers Aideprojet Invertisseur perçoit par le porteur de projet
Commissions  6% à 8% 0% Taux d’intérêt allant jusqu’à 10%
Cagnotte
  Porteur de projet envers Aideprojet Investisseur envers Aideprojet Invertisseur perçoit par le porteur de projet
Commissions 6% 0% 0€

 

Le prix de la commission est indiqué toutes taxes comprises. Comme mentionné, le porteur de projet paie une commission allant de 6% à 8% pour qui veut être mon associé. Dès que l’offre ou la contre-offre est acceptée l’investisseur doit payer les 1% de caution, et le porteur de projet quant à lui paie la commission qui lui sera dédiée en fonction du montant de la somme demandée.

Exemple : si la commission est de 5% → 1% sera payé par l’investisseur et les 4% restant seront à payer par le porteur de projet.

La caution sera comprise entre 100 € minimum et 2 000 € maximum.

Est-il possible d’annuler sa contribution ?

Une fois la collecte terminée et transférée, aucune demande de remboursement ou d’annulation ne peut être prise en compte.

Comment peut-on optimiser ses chances de succès ?

Afin d’optimiser vos chances de succès nous mettons en place une équipe d’experts qui saura vous guider dans votre création de projet, dans votre communication et tout autre service.

Comment peut-on s’assurer qu’un porteur de projet est fiable ?

Afin de vous assurer que le porteur de projet est fiable, nous mettons en place une équipe d’experts qui analysera chaque projet en amont afin de vérifier sa faisabilité et qui saura vous conseiller au mieux.

Est-il possible de modifier le projet durant la collecte ?

Il est possible de modifier seulement le descriptif du projet, à savoir le titre, la description, les photos et vidéos. En revanche, le montant du projet ainsi que la durée de la collecte ne peuvent pas être modifiés. Les contreparties peuvent évoluer, à titre exceptionnel, avec l’accord de notre équipe.

L’objectif peut-il être dépassé ?

Oui, aucune limite n’est fixée pour les collectes en don avec contrepartie.
En revanche, en prêt participatif, sans accord commun entre l’emprunteur et notre équipe, il ne sera pas possible de dépasser un objectif (risque de sur-endettement).

Comment peut-on suivre l’activité autour d’un projet ?

En votre qualité d’administrateur du projet, un espace personnel vous est dédié. Suivant la catégorie dans laquelle vous êtes, vous aurez accès à toutes les informations nécessaires.

Prêt rémunéré / Qui veut être mon associé

Quelle différence avec un livret ?

L’argent que vous déposez sur un livret est disponible à tout moment est présente peu de risques. Prêter de l'argent présente un risque de perte en capital et nécessite une immobilisation de votre épargne. Nous conseillons toujours à nos épargnants de répartir leurs prêts sur plusieurs projets d’une part et d’être certain de ne pas avoir besoin de ces liquidités durant la période d’immobilisation.

Pourquoi les entreprises empruntent sur Aideprojet ?

Les porteurs de projet choisissent Aideprojet principalement pour les raisons suivantes :
- Offre flexible, rapide et sans prises de garanties,
- Diversité des sources de financement,
- Se rendre visible et fédérer une communauté,
- Etre accompagné par des experts sectoriels et financiers apportant un conseil sur la structuration du projet.

Comment se déroulent les remboursements sur Aideprojet ?

Pour chaque projet, un échéancier est construit et vous est communiqué.
Nous nous occupons de prélever le porteur de projet et de répartir les mensualités auprès de la masse des épargnants dudit projet. A chaque remboursement, vous aurez une notification par email.

Comment suis-je remboursé ?

Si toutes les conditions de remboursement sont appliquées vous recevrez votre remboursement sur votre compte bancaire directement.

Mon argent est-il disponible à tout moment ?

Non, vos placements ne sont pas liquides ; le seul moyen de récupérer votre argent est d’attendre le remboursement du prêt.

Que se passe-t-il si un porteur de projet ne rembourse pas ?

Le prêt aux PME est une activité risquée qui peut impliquer une perte en capital dû à un retard ou un défaut de paiement. Comme déjà mentionné dès lors que l’accord à lieu entre les deux parties, Aideprojet n’est plus responsable de la suite du processus. La procédure de remboursement par le porteur de projet devra s’effectuer à l’aide d’avocat/juriste.

Qui peut prêter sur Aideprojet ?

Tout particulier majeur peut prêter sur Aideprojet. Vous pouvez investir sur autant de projet que vous le souhaitez et percevrez des intérêts compris entre 3% et 5%.

Questions juridiques et fiscales

Je suis investisseur, existe-t-il une fiscalité adaptée ?

Personne physique : en France, comme tout placement à revenu fixe (comme les livrets bancaires), les intérêts que vous percevez en contrepartie des sommes prêtées, sont soumis aux cotisations sociales (CSG-CRDS) et sont imposables. En pratique, Aideprojet vous reversera vos intérêts après une retenue à la source de 17.2% (CSG-CRDS) et 12.8% (acompte sur l’IR), soit 30%. Enfin, vous pouvez demander à être dispensé du règlement de l’acompte IR de 12.8% si le revenu fiscal de référence (RFR) de votre foyer fiscal (indiqué sur votre avis d'imposition de l’année précédente) est :
- inférieur à 25 000 € pour un célibataire,
- inférieur à 50 000 € pour un couple.
Si vous êtes assujetti à :
- l'IR, nous vous reverserons vos intérêts après une retenue à la source de 15%
- l'IS, vous percevrez des intérêts bruts (sans retenue à la source) avec pour obligation de déclarer ces derniers.
Pour tout renseignement sur votre fiscalité nous vous invitons à contacter notre équipe de gestion des relations avec les investisseurs (contact@aideprojet.com).

Je suis un contributeur, les dons effectués sont-ils déductibles des impôts ?

De manière générale non, sauf si le porteur de projet est une association reconnue d’intérêt public/général. Le cas échéant, cette dernière aura la responsabilité de vous fournir les bordereaux vous permettant de défiscaliser 66% du montant investi, dans la limite de 20% du revenu imposable.

Don avec contrepartie : quel est le statut des contributions financières ?

Que vous soyez un particulier, une association ou une entreprise, vos soutiens financiers sont considérés comme des dons.

Je suis résident en France, puis-je investir sur des projets étranger ?

Si vous êtes non-résident fiscal belge, la retenue à la source dépendra de votre résidence fiscale.
Les résidents fiscaux français sont imposables à la fois en Belgique (30%) et en France (30%). Aideprojet retient ces montants d’imposition. S’ils le souhaitent, les résidents fiscaux français peuvent obtenir le remboursement d’une partie de la retenue fiscale belge en transmettant le formulaire 276 Int-Aut à l’administration (dans ce cas, ils seront finalement imposables à hauteur de 15% pour la Belgique). Plus d’informations sur le site du service public fédéral Finances.
Pour certains projets, l’investisseur, quelle que soit sa résidence fiscale, peut bénéficier d’une exonération de précompte mobilier sur les intérêts perçus pendant les 4 premières années de remboursement du crédit. Celle-ci est limitée aux intérêts générés par les premiers 15.000 € prêtés à des projets éligibles. Les pages des projets concernés portent la mention “Les intérêts de ce projet sont exonérés du précompte mobilier”. Plus d’informations dans la circulaire traitant de cette exonération.

la protection des données

La protection de vos données

Le respect de votre vie privée et de vos données personnelles est notre priorité. Nous vous invitons à prendre connaissance de nos engagements :

Les traitements de données à caractère personnel mis en œuvre dans le cadre du Service a fait l'objet d'une déclaration auprès de la Commission Nationale de l'Informatique et des Libertés sous le n° 1837239.

Conformément à l’article 32 de la loi n°78-17 relative à l’informatique, aux fichiers et aux libertés du 6 janvier 1978 modifiée, et conformément au Règlement Général sur la Protection des Données (dit RGPD), aideprojet.com, responsable de traitement, informe l’Utilisateur qu’il met en œuvre un traitement de données à caractère personnel le concernant. Les informations communiquées par l’Utilisateur par le biais des formulaires disponibles sur le Site Internet sont destinées aux personnels habilités de aideprojet.com à des fins de gestion administrative et commerciale. Le traitement de ces données a ainsi pour finalité principale de permettre l’accès à et l’utilisation du Service par les Utilisateurs, la mise en œuvre du Service par aideprojet.com et pour finalité secondaire la réalisation d’opérations de prospection commerciale sous réserve de l'accord exprès de l’Utilisateur. Le stockage de ces données aura une durée maximale de dix (10) années et pourra être réalisé aussi bien sur le territoire de l’Union Européenne qu’en dehors, dans les limites fixées par la réglementation applicable.

Les données identifiées par un astérisque sont obligatoires. A défaut, l'inscription au Service peut ne pas être possible ou l'utilisation du Service peut être retardée.

La Société précise que le stockage des informations aura une durée maximale de cinq (5) années et pourra être réalisé en dehors de l'Union Européenne, dans les limites fixées par la réglementation applicable.

L'Utilisateur accepte et autorise aideprojet.com à transmettre à l'Emprunteur/Prêteur, ainsi qu'à tout tiers de confiance ses données à caractère personnel pour les besoins du Service uniquement.

L'Utilisateur dispose d'un droit d'accès, d'interrogation, de modification, de rectification et de suppression des données à caractère personnel le concernant.

L’Utilisateur dispose également d’un droit d’opposition au traitement de ses données à caractère personnel pour des motifs légitimes, ainsi que d’un droit d’opposition à ce que ces données soient utilisées à des fins de prospection commerciale, et pourra exercer ces mêmes droits en adressant un e-mail spécifiant sa demande à l’adresse compte@aideprojet.com

L'Utilisateur est tenu de respecter les dispositions de la loi n°78-17 relative à l'informatique, aux fichiers et aux libertés du 6 janvier 1978 modifiée, dont la violation est passible de sanctions pénales. Notamment, il doit s'abstenir de toute collecte, de toute utilisation détournée et, d'une manière générale, de tout acte susceptible de porter atteinte à la vie privée ou à la réputation des personnes.

L'Emprunteur s'engage à ne pas contacter ou solliciter, à toute fin que ce soit (commerciale ou autre) les Prêteurs ayant investi sur son Projet. Le cas échéant, l’Emprunteur garantira aideprojet.com contre et l’indemnisera de toute réclamation.

Le paiement est-il sécurisé?

Le paiement en ligne est-il parfaitement sécurisé?

N24MY utilise une solution de paiement sécurisé sur Internet STRIPE pour sécuriser et gérer les paiements de dons effectués via ce site. Une fois inscrit et accepter expressément ces termes et conditions. Cette solution de paiement, la gestion des apports en capital, la remise aux porteurs de projet lors du financement du projet et les versements échelonnés sont tous assurés par le système STRIPE. Ses conditions particulières d'utilisation sont accessibles en cliquant sur le lien proposé sur STRIPE . Le droit de rétractation. Les investisseurs disposent d'un droit de rétractation exerçable dans un délai de (14) jours ouvrés à compter de la date de mise en ligne de leurs apports sur le site, sans justifier de motif ni encourir de pénalités. Pour exercer son droit de rétractation, l'utilisateur doit exprimer expressément sa volonté de se rétracter en envoyant un e-mail à l'adresse ci-dessous contact@aideprojet.com, en indiquant expressément qu’il souhaite se rétracter. AIDEPROJET confirmera par email la rétractation et le remboursement de la Contribution à l’Utilisateur. L'exercice du droit de rétractation emporte résolution de plein droit du Contrat de Prestation.

Pourrais-je récolter mon argent quand je le souhaite ?

Non, vos soldes investis ou vos soldes récoltés ou le montant de votre cagnotte ne sont pas disponibles sur le moment car ils ne sont pas liquides ; le seul moyen de récupérer votre argent est d’attendre la fin de la temporalité de votre prêt ou de votre cagnotte. Si par exemple vous avez récolté 60% de votre cagnotte avant la date du, vous devez attendre le temps imparti pour récupérer votre argent.

Nous contacter

Qui dois-je contacter si j'ai une question ?

Vous pouvez, dès à présent, nous contacter via l'adresse suivante : contact@aideprojet.com .

Que faire en cas de réclamation ?

Aideprojet traite de façon efficace, égale et harmonisée les réclamations émanant de ses Clients.
Les réclamations sont reçues à l’adresse contact@aideprojet.com.
Votre réclamation doit être détaillée, et comprendre l’ensemble des éléments nous permettant d’y apporter une solution rapide, et notamment votre identité complète et un exposé précis du problème rencontré.
Si le problème rencontré est relatif à un investissement, pensez à mentionner le projet concerné, ainsi que la date et le montant de votre souscription.
Si le problème rencontré est relatif à un versement, ou à un remboursement, pensez à nous donner la date et le montant de la transaction litigieuse ; nous transmettrons votre réclamation à notre Partenaire Bancaire.
Nous nous engageons à traiter votre réclamation avec transparence, objectivité et rapidité. Notre Responsable Communication vous tient informé sans délai de la réception de votre réclamation et de sa prise en charge, et des différentes étapes de son traitement.
Nous nous engageons à vous confirmer la prise en charge de votre réclamation dans un délai de 48 heures. Sauf circonstances particulières dont vous serez informé, nous nous engageons à apporter une réponse à votre réclamation dans un délai de deux mois à compter de la réception de celle-ci.
Vous pouvez également adresser votre réclamation aux coordonnées suivantes :
Agence Aideprojet
3 Rue Cantelaudette
33100 Lormont